Melhorando suas chances de um empréstimo empresarial


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Neil BerdievA coluna de Neil aparece regularmente na Good News Network.

Seu objetivo é garantir financiamento. O objetivo do seu credor em potencial é entender a dinâmica e o fluxo de caixa da sua empresa tão bem que ele ou ela se sinta confortável em lhe emprestar dinheiro. Portanto, para melhor atender às suas necessidades de capital, você deve tentar abordar primeiro as necessidades do credor.

O mais importante a saber sobre a busca de capital é que os credores têm um tempo limitado para analisar uma solicitação de empréstimo. Não é possível para um credor estar familiarizado com todos os setores, portanto, sua primeira prioridade deve ser ajudá-los a compreender o setor em que sua empresa opera. Isso os deixará mais à vontade com sua empresa, menos céticos e cautelosos e aumentará suas chances de obter o empréstimo de que sua empresa precisa.


Especificamente, você desejará discutir uma série de fatores que influenciam um negócio em seu setor, incluindo forças motrizes, riscos e como você atenua os riscos.



1. Fale sobre as principais forças motrizes em seu setor.
Descreva as questões mais importantes do seu setor, que podem incluir (mas não estão limitadas a) questões macroeconômicas (mão de obra, regulamentações, impacto da mudança das taxas de juros, gastos do consumidor, flutuações na moeda), ciclicidade, sazonalidade, fornecedores ou compradores, custos de entrada ou saída , tecnologia, competição e considerações internacionais. Se sua empresa atende clientes em nível local ou regional, concentre-se em explicar o ambiente de negócios em sua área de mercado imediata e as tendências recentes.


2. Explique os riscos que sua empresa enfrenta no setor.

As grandes instituições financeiras têm listas de setores chamados de setores proibidos, dentro dos quais não têm permissão para emprestar em nenhuma circunstância. Apenas um pequeno número de empresas é afetado. Além disso, muitas instituições identificaram os chamados setores não preferenciais ou de alto risco. Os pedidos de empréstimo de empresas em setores não preferenciais são examinados e concedidos apenas em uma base caso a caso.

Os bancos comunitários menores são menos formais e são cautelosos apenas quanto a empréstimos para determinados setores, que geralmente incluem restaurantes, empreiteiros de construção, postos de gasolina e empresas de alta tecnologia. Por exemplo, os riscos da indústria para um restaurante em uma área urbana como Boston podem incluir competição muito alta, clientes exigentes e exigentes, custos crescentes de produtos e álcool, falta de pessoal de espera de qualidade e risco de perder seu chef estrela para os concorrentes.

Pergunte ao seu credor em potencial se a instituição financeira dele empresta para empresas em seu setor ou se o considera como um risco maior. Como cada empresa enfrenta riscos do setor, independentemente de serem ameaças percebidas pelo credor ou ameaças reais à sua empresa, sua próxima etapa é deixar os credores confortáveis ​​com esses riscos.


3. Demonstre quais ações você está tomando para mitigar os riscos da indústria.

Ao divulgar um risco do setor ou qualquer coisa que possa ser percebida como um risco, você deve explicar o que está fazendo para mitigar ou eliminar o risco. Esta é a chave para inspirar confiança em um credor. Mostra que você sabe o que está fazendo e está preparado para enfrentar e enfrentar os riscos durante o período de reembolso do empréstimo.

Por exemplo, um varejista de eletrodomésticos pode mitigar os riscos da indústria: 1) Mantendo uma boa reputação localmente, aumentando uma base de clientes leais e prestando um excelente atendimento ao cliente. 2) Demonstrar capacidade de manter baixos custos de estoque comprando por meio de um acordo cooperativo. 3) Oferecendo uma ampla seleção de aparelhos e 4) Exercendo práticas agressivas de coleta. A lista de fatores atenuantes pode incluir a experiência existente de sua empresa em lidar com os desafios do setor; as ações que a administração está tomando atualmente para lidar com os riscos da indústria; ou um gerenciamento de plano de jogo foi desenvolvido para conter as ameaças da indústria no futuro.

Resumindo, um credor quer que você conheça seu setor - e o conheça bem.


Parece simples, mas trabalhei com muitos mutuários que se esqueceram de reconhecer ou resolver seus problemas do setor - e, em última análise, essa negligência prejudica seus negócios - e suas chances de empréstimo. Se você seguir essas sugestões, tornará o trabalho do credor mais fácil, ao mesmo tempo que ganha seu respeito e estabelece as bases para um relacionamento de empréstimo mutuamente benéfico.

Procure a próxima edição da coluna de Neil na página de negócios da Good News Network, onde nos juntamos para ajudar você e sua empresa a dar o próximo passo em direção a seus objetivos financeiros.

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